Memilih aplikasi menabung yang tepat bisa membantu kamu lebih konsisten menabung, apalagi saat ini banyak bank digital yang menawarkan fitur-fitur canggih untuk mendukung kebiasaan menabung sehari-hari. Fitur seperti kantong tabungan otomatis dan target menabung membuat kebiasaan ini lebih mudah dijalani tanpa harus mencatat manual.

Artikel ini merangkum 11 aplikasi menabung terbaik yang bisa kamu pertimbangkan, mulai dari fitur kantong tabungan, bunga yang kompetitif, sampai kemudahan buka rekening tanpa perlu ke kantor cabang. Semua aplikasi yang dibahas sudah beroperasi di Indonesia dan diawasi oleh otoritas keuangan terkait, sehingga relatif aman untuk mulai digunakan sehari-hari.

Cara Memilih Aplikasi Menabung Terbaik

Sebelum menentukan aplikasi yang akan digunakan, kamu sebaiknya tidak hanya melihat popularitas atau promo yang ditawarkan. Perhatikan juga fitur, keamanan, biaya, dan kesesuaiannya dengan kebutuhan.

Beberapa faktor yang dapat kamu pertimbangkan meliputi:

• Keamanan dan legalitas: pastikan layanan memiliki izin dan pengawasan dari regulator yang sesuai.
• Fitur tabungan: cek apakah tersedia kantong, target tabungan, atau pemisahan saldo.
• Biaya: perhatikan biaya administrasi, transfer, penarikan, dan biaya lainnya.
• Kemudahan penggunaan: pilih aplikasi dengan fitur yang mudah dipahami.
• Tujuan keuangan: sesuaikan aplikasi dengan kebutuhan, baik untuk transaksi, tabungan, maupun investasi.
• Akses dana: pertimbangkan seberapa mudah dana dapat digunakan ketika dibutuhkan.

11 Aplikasi Menabung Terbaik Pilihan Tahun Ini

Berikut daftar aplikasi menabung terbaik untuk pemula yang sudah terdaftar dan diawasi OJK sehingga keamanan dananya lebih terjamin. Kamu bisa membandingkan fitur masing-masing sebelum memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan.

1. Jenius by BTPN

Jenius punya fitur Flexi Saver dan Dream Saver yang memudahkan kamu memisahkan tabungan berdasarkan tujuan. Beberapa produk tabungannya pernah mencatatkan bunga sekitar 2,5-5%, meski nominalnya bisa berubah sehingga tetap perlu dicek langsung di aplikasi.

Fitur Dream Saver juga memungkinkan setoran otomatis terjadwal, cocok untuk kamu yang ingin menabung untuk tujuan tertentu seperti liburan atau dana pendidikan.

Jenius juga menyediakan kartu debit yang bisa digunakan untuk transaksi harian tanpa harus mengganggu saldo di Flexi Saver atau Dream Saver.

2. Bank Jago

Bank Jago punya fitur Kantong yang bisa dibuat sebanyak mungkin untuk memisahkan dana darurat, tabungan belanja, sampai tabungan liburan. Aplikasinya juga terintegrasi dengan beberapa platform pembayaran sehingga transaksi harian lebih praktis.

Setiap Kantong bisa diberi nama dan target sendiri, sehingga kamu lebih mudah memantau progres tabungan untuk masing-masing tujuan secara terpisah.

Bank Jago juga punya fitur Kantong Bersama yang memungkinkan beberapa anggota keluarga menabung untuk tujuan yang sama, misalnya dana liburan bersama.

Aplikasi ini juga terhubung langsung dengan sejumlah aplikasi investasi dan e-wallet, sehingga memindahkan dana antar keperluan jadi lebih praktis dalam satu ekosistem.

3. blu by BCA Digital

blu menghadirkan fitur bluSaving untuk menabung dengan target dan jangka waktu tertentu. Tampilan aplikasinya cukup sederhana sehingga cocok untuk kamu yang baru mulai disiplin menabung.

Proses pembukaan rekeningnya juga sepenuhnya online, tanpa perlu datang ke kantor cabang sama sekali.

blu juga menawarkan fitur transfer tanpa biaya ke bank lain hingga batas tertentu setiap bulan, cukup membantu untuk kebutuhan transaksi rutin keluarga.

4. SeaBank

SeaBank dikenal dengan bunga tabungan yang cukup kompetitif dan bebas biaya admin bulanan. Aplikasi ini juga menyediakan fitur deposito online bagi yang ingin menyimpan dana dalam jangka waktu lebih panjang, salah satu jenis tabungan yang cocok untuk tujuan jangka menengah.

Karena terintegrasi dengan ekosistem e-commerce, SeaBank juga memudahkan transfer dana untuk kebutuhan belanja online sehari-hari.

Proses pendaftarannya pun relatif cepat dan bisa dilakukan sepenuhnya dari ponsel, tanpa perlu dokumen fisik yang rumit.

5. digibank by DBS

digibank menawarkan proses pembukaan rekening sepenuhnya online tanpa kartu fisik. Fitur dynamic jar-nya memungkinkan kamu membagi tabungan ke beberapa pos tujuan sekaligus dalam satu rekening utama.

Aplikasi ini juga menyediakan laporan pengeluaran otomatis yang membantu kamu memantau kebiasaan belanja setiap bulan.

digibank juga mendukung akses tabungan dalam mata uang asing, cukup relevan untuk kamu yang punya kebutuhan transaksi lintas negara.

6. Livin’ by Mandiri

Livin’ by Mandiri cocok untuk kamu yang ingin aplikasi menabung sekaligus terhubung luas dengan ekosistem pembayaran dan transfer sehari-hari. Fitur kelola rekening dan setoran berkalanya juga cukup lengkap untuk kebutuhan rumah tangga.

Jaringan ATM dan kantor cabangnya yang luas menjadi keunggulan tersendiri bagi keluarga yang masih sesekali butuh transaksi tunai.

Fitur setoran berkala otomatis juga membantu kamu yang ingin disiplin menabung tanpa harus mengingat-ingat transfer manual setiap bulan.

Livin’ juga mendukung pembukaan beberapa rekening sekaligus dalam satu aplikasi, memudahkan kamu memisahkan tabungan untuk tujuan yang berbeda.

7. OCTO Mobile by CIMB Niaga

OCTO Mobile memiliki fitur OctoSave yang memungkinkan kamu membuat tabungan dengan nama dan target sendiri. Prosesnya dilakukan sepenuhnya lewat aplikasi tanpa harus datang ke cabang.

Kamu juga bisa mengatur beberapa OctoSave sekaligus untuk tujuan menabung yang berbeda-beda dalam satu waktu.

OCTO Mobile juga punya fitur otomatisasi transfer berkala ke OctoSave, sehingga kebiasaan menabung tetap berjalan meski kamu lupa melakukannya secara manual.

8. TMRW by UOB

TMRW didesain khusus untuk generasi muda dengan tampilan yang ringan dan fitur pelacakan kebiasaan belanja serta menabung. Aplikasi ini membantu kamu melihat pola pengeluaran sebelum menentukan nominal tabungan bulanan.

TMRW juga menampilkan insight kebiasaan finansial secara visual, sehingga lebih mudah dipahami dibanding laporan transaksi biasa.

Fitur ini cukup membantu bagi kamu yang baru mulai bekerja dan ingin membangun kebiasaan menabung sejak awal karier, sekaligus belajar mengenali pola pengeluaran pribadi yang kadang tidak disadari.

9. Allo Bank

Allo Bank menggabungkan fitur tabungan dengan dompet digital dalam satu aplikasi. Kamu bisa menabung sekaligus memanfaatkan promo pembayaran yang sering ditawarkan di ekosistemnya.

Integrasinya dengan berbagai merchant juga membuat pengalaman bertransaksi sekaligus menabung jadi lebih praktis dalam satu aplikasi.

Poin reward dari transaksi juga bisa dikonversi untuk menambah saldo tabungan, sehingga kebiasaan belanja dan menabung berjalan saling melengkapi.

10. Reku

Reku memiliki fungsi yang berbeda dari aplikasi perbankan dan dompet digital lain. Reku adalah aplikasi investasi yang memungkinkan kamu mengakses berbagai aset dalam satu aplikasi, termasuk aset crypto serta saham Amerika Serikat dan ETF. Aplikasi ini ditujukan untuk kamu yang ingin mengembangkan sebagian dana melalui investasi setelah kebutuhan tabungan dan dana darurat sudah terpenuhi.

Melalui Reku, kamu bisa berinvestasi pada berbagai pilihan aset sesuai tujuan dan profil risiko. Reku menyediakan akses ke lebih dari 600 saham Amerika Serikat dan ETF, serta berbagai aset crypto. Dengan pilihan tersebut, kamu dapat membangun portofolio yang lebih beragam tanpa harus menggunakan platform berbeda untuk setiap jenis aset.

Kamu bisa mulai membeli crypto dengan modal Rp5.000, sementara minimum deposit Rupiah adalah Rp10.000. Dari sisi biaya transaksi di Reku juga rendah, transaksi crypto di Mode Lightning tidak dikenakan biaya transaksi alias 0%, sedangkan Mode Pro dikenakan biaya 0,1%, dan transaksi saham Amerika dikenakan biaya 0,25%. Reku juga dilengkapi sistem keamanan berlapis dan beroperasi sesuai regulasi yang berlaku, sehingga keamanan aset dan transaksi menjadi salah satu aspek yang diperhatikan. Proses transaksi di Reku juga aman dan cepat, tersedia berbagai metode pembayaran yang bisa digunakan, sehingga kamu tidak perlu menunggu terlalu lama untuk mulai bertransaksi.

11. Superbank

Superbank punya fitur Celengan yang menabung dari pembulatan nominal transaksi harian secara otomatis. Fitur ini cocok untuk kamu yang ingin menabung tanpa terasa mengganggu arus kas bulanan.

Selain Celengan, Superbank juga menyediakan produk tabungan utama dengan bunga yang kompetitif dibanding rata-rata bank konvensional.

Proses pembukaan rekeningnya juga cepat dan tanpa biaya admin bulanan, menjadikannya pilihan praktis bagi yang baru mulai membangun kebiasaan menabung tanpa harus memikirkan potongan biaya setiap bulan.

FAQ

1. Apakah semua aplikasi menabung di atas aman digunakan?
   Selama terdaftar dan diawasi OJK serta dananya dijamin LPS sesuai ketentuan, aplikasi-aplikasi ini relatif aman digunakan.
2. Apakah aplikasi menabung gratis biaya admin bulanan?
   Sebagian besar bank digital di atas membebaskan biaya admin, tetapi tetap perlu dicek ketentuan masing-masing karena bisa berbeda per produk.
3. Berapa minimal setoran awal di aplikasi menabung digital?
   Banyak aplikasi menabung digital saat ini tidak mensyaratkan setoran awal minimal, bahkan ada yang bisa dimulai dari nominal kecil.
4. Apakah boleh punya lebih dari satu aplikasi menabung sekaligus?
   Boleh, bahkan disarankan untuk memisahkan tujuan tabungan, misalnya dana darurat di satu aplikasi dan tabungan belanja di aplikasi lain.
5. Apakah bunga tabungan digital bisa berubah sewaktu-waktu?
   Bisa, karena bunga biasanya menyesuaikan kebijakan bank dan kondisi suku bunga acuan, jadi selalu cek info terbaru di aplikasi.

Itulah 11 aplikasi menabung terbaik yang bisa kamu coba sesuaikan dengan kebutuhan harian maupun dana darurat keluarga. Tidak harus memilih satu saja; kamu bisa mengombinasikan dua atau tiga aplikasi sekaligus untuk memisahkan tujuan tabungan yang berbeda-beda, misalnya satu khusus dana darurat dan satu lagi untuk tabungan belanja bulanan.

Menabung dan berinvestasi punya fungsi yang berbeda, jadi ada baiknya kamu memahami dulu bedanya menabung dan investasi sebelum mulai mengalokasikan sebagian dana ke instrumen investasi. Setelah kebutuhan harian dan dana darurat tercukupi lewat aplikasi menabung di atas, barulah sisihkan sebagian dana ke instrumen investasi di Reku, misalnya saham Amerika, untuk mengejar pertumbuhan nilai aset dalam jangka panjang.