Banyak orang merasa sulit mengelola uang, terutama jika baru mulai mendapatkan penghasilan sendiri. Tanpa perencanaan yang baik, uang bisa cepat habis tanpa disadari. Oleh karena itu, memahami bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula sangat penting agar kondisi keuangan tetap sehat.

Mengelola uang bukan hanya tentang menabung, tetapi juga tentang membuat anggaran dan mengendalikan pengeluaran. Dengan strategi yang tepat, kamu bisa mencapai tujuan finansial lebih cepat. Berikut adalah beberapa langkah yang bisa kamu terapkan untuk mengatur uang dengan baik sejak awal.

1. Buat Anggaran Keuangan

Salah satu langkah pertama dalam memahami bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula adalah dengan membuat anggaran. Anggaran membantu kamu mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Dengan anggaran yang jelas, kamu bisa mengontrol keuangan lebih baik.

Langkah-langkah membuat anggaran:

• Catat semua pemasukan dari gaji, bisnis, atau sumber lain.
• Buat daftar pengeluaran tetap, seperti biaya sewa, tagihan listrik, dan transportasi.
• Pisahkan pengeluaran variabel, seperti makan di luar, hiburan, dan belanja.
• Gunakan rumus 50/30/20, di mana 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau investasi.

2. Prioritaskan Menabung

Langkah kedua dalam bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula adalah menabung secara rutin. Banyak orang sering mengabaikan kebiasaan ini dan baru menyadari pentingnya saat menghadapi keadaan darurat. Dengan menyisihkan sebagian pendapatan setiap bulan, kamu bisa memiliki dana cadangan untuk situasi tak terduga tanpa harus berhutang. 

Cara menabung yang efektif:

• Tentukan tujuan tabungan, seperti dana darurat, liburan, atau investasi.
• Gunakan sistem auto-debit, agar sebagian uang langsung masuk ke rekening tabungan.
• Mulai dari jumlah kecil, misalnya 10% dari penghasilan, lalu tingkatkan secara bertahap.
• Gunakan rekening terpisah, agar uang tabungan tidak tercampur dengan uang untuk kebutuhan sehari-hari.

3. Kendalikan Pengeluaran

Sering kali, uang habis karena pengeluaran yang tidak terkontrol. Jika kamu ingin memahami bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula, mengendalikan pengeluaran menjadi kunci utama. Dengan mengontrol pengeluaran, kamu bisa lebih bijak dalam menggunakan uang dan menghindari pemborosan.

Tips mengontrol pengeluaran:

• Bedakan kebutuhan dan keinginan, agar tidak boros pada hal yang tidak perlu.
• Gunakan metode cash envelope, di mana kamu membagi uang ke dalam amplop sesuai kategori pengeluaran.
• Hindari gaya hidup konsumtif, terutama dengan mengikuti tren yang tidak sesuai dengan kondisi keuanganmu.
• Cari alternatif hemat, seperti memasak sendiri daripada sering makan di luar.

4. Mulai Berinvestasi

Jika kamu sudah memiliki tabungan yang cukup, langkah berikutnya adalah mulai berinvestasi. Investasi bisa membantu uangmu berkembang dan mencapai tujuan keuangan lebih cepat. Sebelum berinvestasi, pastikan kamu memahami risikonya dan memilih instrumen yang sesuai dengan tujuan finansialmu.

Jenis investasi yang cocok untuk pemula:

• Reksa dana, karena mudah dan bisa dimulai dengan modal kecil.
• Saham, bagi yang ingin belajar investasi jangka panjang.
• Aset kripto, untuk mereka yang tertarik dengan pasar digital.
• Deposito, sebagai pilihan investasi dengan risiko rendah.

5. Siapkan Dana Darurat

Dana darurat sangat penting untuk menghadapi situasi tak terduga. Misalnya kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan mendadak. Memiliki dana darurat akan membuat kamu lebih tenang dan tidak perlu berutang saat menghadapi situasi darurat.

Cara membangun dana darurat:

• Tentukan jumlah ideal, biasanya 3-6 bulan pengeluaran bulanan.
• Simpan di rekening terpisah, agar tidak mudah digunakan untuk keperluan lain.
• Tambah secara bertahap, meskipun sedikit demi sedikit.

6. Hindari Utang yang Tidak Perlu

Langkah terakhir dalam bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula adalah mengelola utang dengan bijak. Salah satu kesalahan yang sering dilakukan pemula adalah terlalu mudah berutang tanpa perhitungan matang. Jika tidak dikelola dengan baik, utang bisa menjadi beban finansial yang berat dan menghambat kestabilan keuangan.

Cara menghindari utang berlebihan:

1. Gunakan kartu kredit dengan bijak, hanya untuk kebutuhan mendesak.
2. Jangan tergoda cicilan konsumtif, seperti gadget atau barang mewah yang tidak terlalu diperlukan.
3. Prioritaskan melunasi utang lama, terutama yang memiliki bunga tinggi.

Memahami bagaimana cara mengatur uang yang baik untuk pemula adalah langkah penting dalam mencapai kestabilan keuangan. Dengan membuat anggaran, menabung, mengontrol pengeluaran, berinvestasi, menyiapkan dana darurat, dan menghindari utang yang tidak perlu, kamu bisa mengelola uang dengan lebih baik.

Tidak perlu menunggu sampai memiliki penghasilan besar untuk mulai mengatur keuangan. Kebiasaan baik dalam mengelola uang sejak dini akan membantu kamu mencapai tujuan finansial lebih cepat dan lebih mudah. Yuk, mulai atur keuanganmu dengan bijak dari sekarang!

Satu Aplikasi, Banyak Peluang Investasi!

Hanya dalam satu aplikasi, kamu bisa berinvestasi di 800+ pilihan aset global. Mulai jual beli crypto hingga beli saham AS dari perusahaan ternama, semua bisa kamu lakukan hanya di Reku. Setelah menjadi aplikasi crypto unggulan di Indonesia, sekarang kamu bisa membeli saham AS seperti saham Google, Apple, Microsoft, Tesla, McDonalds, hingga Unilever hanya dalam genggaman tangan. Yuk download aplikasinya sekarang!