Investasi dapat menjadi salah satu cara untuk mengembangkan aset dan mencapai tujuan finansial dalam jangka panjang. Namun, tidak semua penawaran investasi yang beredar benar-benar aman dan memiliki legalitas yang jelas. Investasi ilegal masih menjadi salah satu risiko yang perlu diperhatikan, terutama ketika sebuah penawaran menjanjikan keuntungan besar dalam waktu singkat.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Satgas Pemberantasan Aktivitas Keuangan Ilegal (Satgas PASTI) terus menemukan dan menghentikan berbagai aktivitas investasi ilegal. Hingga akhir Agustus 2026, Satgas PASTI telah menghentikan 242 entitas investasi ilegal. Kondisi ini menunjukkan pentingnya memahami karakteristik investasi ilegal sebelum menempatkan dana.

Lalu, apa saja contoh investasi ilegal yang perlu kamu waspadai? Berikut penjelasannya.

Apa Itu Investasi Ilegal?

Investasi ilegal adalah kegiatan penghimpunan atau pengelolaan dana masyarakat yang tidak memiliki izin atau legalitas sesuai ketentuan yang berlaku. Modusnya dapat menggunakan berbagai bentuk produk dan platform, sehingga tidak selalu mudah dikenali hanya dari nama atau tampilan profesionalnya.

Penawaran investasi ilegal juga dapat muncul melalui media sosial, grup percakapan, situs web, aplikasi, hingga rekomendasi dari orang yang dikenal. Karena itu, kamu perlu memeriksa legalitas dan memahami mekanisme investasinya sebelum menyetorkan uang.

9 Investasi Ilegal yang Perlu Diwaspadai

Berikut 9 bentuk atau modus investasi ilegal yang umum perlu kamu kenali.

1. Investasi dengan Imbal Hasil Tidak Masuk Akal

Salah satu ciri yang paling sering ditemukan adalah janji keuntungan yang sangat tinggi dengan risiko yang disebut rendah atau bahkan tanpa risiko.

Misalnya, sebuah platform menjanjikan keuntungan tetap puluhan persen dalam waktu singkat dan menyatakan modal pasti kembali. Dalam investasi yang sehat, potensi keuntungan selalu memiliki hubungan dengan risiko. Karena itu, tawaran keuntungan yang terlalu tinggi perlu diperiksa lebih lanjut.

2. Skema Ponzi

Skema Ponzi menggunakan dana dari anggota atau investor baru untuk membayar keuntungan kepada anggota sebelumnya, bukan dari aktivitas bisnis yang menghasilkan keuntungan secara nyata.

Pada tahap awal, peserta mungkin benar-benar menerima pembayaran sehingga terlihat meyakinkan. Masalah muncul ketika jumlah peserta baru tidak lagi cukup untuk membiayai pembayaran kepada peserta sebelumnya. Pada akhirnya, skema tersebut dapat runtuh dan menyebabkan banyak peserta kehilangan dana.

3. Money Game

Money game biasanya berfokus pada perekrutan anggota baru dan perputaran uang di antara peserta, bukan pada kegiatan investasi yang memiliki aset atau bisnis jelas.

Peserta dapat dijanjikan bonus ketika berhasil mengajak orang lain bergabung. Semakin besar ketergantungan program terhadap perekrutan anggota baru, semakin penting bagi kamu untuk mempertanyakan dari mana sebenarnya keuntungan tersebut berasal.

4. Investasi Berkedok Trading

Tidak semua platform yang menggunakan istilah trading merupakan platform trading yang legal. Investasi ilegal dapat menggunakan istilah seperti trading forex, trading komoditas, trading saham, atau trading aset digital untuk menarik calon pengguna.

Ciri yang perlu diperhatikan antara lain platform tidak memiliki legalitas yang dapat diverifikasi, dana dikelola oleh pihak yang tidak jelas, atau terdapat janji keuntungan tetap tanpa risiko. Jangan hanya melihat tampilan aplikasi atau testimoni pengguna sebagai bukti legalitas.

5. Arisan atau Investasi Online Bodong

Modus investasi bodong juga dapat dikemas sebagai arisan atau investasi online. Pengelola biasanya menawarkan keuntungan tertentu kepada peserta dengan mekanisme yang terlihat sederhana.

Risiko muncul ketika pengelola sebenarnya menggunakan dana peserta baru untuk membayar peserta sebelumnya. Ketika aliran dana baru berhenti, pembayaran ikut terhenti dan dana peserta dapat sulit dikembalikan.

6. Investasi Berbasis Robot atau Bot Palsu

Teknologi juga dapat digunakan untuk membuat penawaran investasi terlihat lebih profesional. Salah satunya adalah klaim penggunaan robot trading atau artificial intelligence yang disebut mampu menghasilkan keuntungan otomatis.

Penggunaan teknologi sendiri bukan berarti sebuah investasi ilegal. Namun, kamu perlu berhati-hati jika penyelenggara tidak menjelaskan strategi, risiko, legalitas, maupun mekanisme pengelolaan dana secara transparan, tetapi tetap menjanjikan keuntungan tertentu.

7. Investasi Aset Digital Tanpa Legalitas

Aset digital seperti cryptocurrency memiliki pasar yang nyata, tetapi hal tersebut tidak berarti semua platform atau penawaran investasi crypto otomatis legal.

Penawaran investasi dapat menjadi berisiko ketika kamu diminta mengirimkan dana atau aset crypto ke pihak yang tidak jelas dengan iming-iming keuntungan tertentu. Karena itu, penting membedakan antara membeli atau memperdagangkan aset pada platform yang memiliki legalitas dengan menyerahkan dana kepada pihak yang menjanjikan keuntungan investasi.

8. Investasi Properti atau Bisnis Fiktif

Investasi ilegal juga dapat menggunakan aset yang mudah dipahami masyarakat, seperti properti, perkebunan, peternakan, atau bisnis tertentu.

Biasanya, calon investor diberikan informasi mengenai proyek, estimasi keuntungan, dan dokumen yang terlihat meyakinkan. Namun, keberadaan dokumen atau foto proyek tidak otomatis membuktikan bahwa kegiatan tersebut benar-benar berjalan.

Sebelum berinvestasi, periksa identitas pengelola, keberadaan bisnis, sumber keuntungan, perjanjian, serta legalitas kegiatan yang ditawarkan.

9. Penawaran Investasi Melalui Media Sosial dan Grup Chat

Media sosial dan grup chat dapat menjadi sarana penyebaran investasi ilegal karena informasi dapat menyebar dengan cepat. Pelaku dapat menggunakan testimoni, tangkapan layar keuntungan, atau figur yang dianggap berhasil untuk membangun kepercayaan.

Kamu sebaiknya tidak menjadikan jumlah anggota grup, banyaknya komentar positif, atau testimoni sebagai bukti bahwa sebuah investasi legal. Legalitas dan mekanisme bisnis tetap perlu diverifikasi secara mandiri.

Ciri-Ciri Investasi Ilegal yang Perlu Kamu Kenali

Selain mengetahui jenisnya, kamu juga perlu mengenali tanda-tanda yang sering muncul pada penawaran investasi ilegal.

Menjanjikan Keuntungan Tinggi Tanpa Risiko

Investasi selalu memiliki risiko. Karena itu, klaim seperti “profit pasti”, “modal dijamin kembali”, atau “tanpa risiko” perlu menjadi tanda untuk melakukan pemeriksaan lebih lanjut.

Tidak Memiliki Legalitas yang Jelas

Perusahaan atau platform yang menawarkan produk keuangan seharusnya memiliki izin dari regulator yang sesuai dengan jenis kegiatannya. Jangan hanya percaya pada logo regulator yang ditampilkan di situs atau aplikasi.

Pastikan legalitas tersebut dapat diverifikasi melalui kanal resmi regulator terkait.

Mendesak Kamu untuk Segera Transfer

Investasi ilegal sering menggunakan teknik urgency, seperti memberikan batas waktu pendaftaran, bonus khusus, atau mengatakan bahwa kuota hampir habis.

Tekanan seperti ini dapat membuat calon investor mengambil keputusan sebelum melakukan pemeriksaan. Investasi yang sehat seharusnya tetap dapat dipelajari terlebih dahulu.

Sumber Keuntungan Tidak Transparan

Kamu perlu memahami dari mana keuntungan investasi berasal. Jika penyelenggara tidak mampu menjelaskan sumber keuntungan secara masuk akal atau hanya meminta kamu mengandalkan sistem perekrutan anggota, sebaiknya lakukan pemeriksaan lebih lanjut.

Cara Menghindari Investasi Ilegal

Sebelum menginvestasikan uang, kamu dapat menggunakan beberapa langkah sederhana berikut:

1. Periksa legalitas penyelenggara. Cari nama perusahaan dan izin yang dimiliki melalui situs resmi regulator terkait.
2. Pahami produknya. Jangan memasukkan dana sebelum mengetahui aset atau bisnis yang menjadi dasar investasi.
3. Periksa cara mendapatkan keuntungan. Pastikan kamu memahami bagaimana keuntungan dihasilkan.
4. Bandingkan tingkat keuntungan dengan risikonya. Jangan langsung percaya pada imbal hasil yang sangat tinggi.
5. Jangan terburu-buru. Hindari keputusan investasi hanya karena ada tekanan waktu atau bonus.
6. Jangan mudah percaya testimoni. Testimoni dapat dibuat atau digunakan untuk membangun kepercayaan.
7. Gunakan platform yang legal. Pastikan platform yang kamu gunakan memiliki izin sesuai dengan aktivitasnya.

Bagaimana dengan Investasi Crypto dan Saham Amerika?

Memilih instrumen investasi yang legal merupakan bagian penting dari pengelolaan risiko. Hal ini juga berlaku ketika kamu tertarik pada aset yang relatif lebih baru seperti cryptocurrency atau ingin mengakses pasar saham Amerika.

Daripada menyerahkan uang kepada pihak yang menjanjikan keuntungan tetap, kamu dapat mempertimbangkan platform yang legal dan transparan untuk melakukan transaksi aset secara langsung. Salah satu pilihan yang tersedia di Indonesia adalah Reku, yang menyediakan akses untuk jual beli crypto dan saham Amerika dalam satu platform.

Melalui Reku, pengguna dapat mengakses berbagai aset crypto serta saham Amerika dan ETF Amerika. Reku juga mencantumkan informasi mengenai perizinan dan kepatuhan regulasinya sehingga pengguna dapat mengetahui aspek legalitas platform sebelum bertransaksi.

Namun, legalitas platform tidak berarti setiap investasi pasti menghasilkan keuntungan. Harga crypto dan saham dapat bergerak naik maupun turun. Karena itu, keputusan untuk membeli, menjual, atau menahan suatu aset tetap perlu disesuaikan dengan tujuan, kondisi keuangan, dan toleransi risiko masing-masing.

Jangan Hanya Mengejar Keuntungan

Memahami 9 investasi ilegal di atas dapat membantu kamu lebih waspada ketika menemukan penawaran investasi di internet maupun media sosial. Hal terpenting bukan hanya mencari investasi dengan potensi keuntungan tinggi, tetapi memastikan siapa penyelenggaranya, bagaimana mekanisme produknya, serta apakah kegiatan tersebut memiliki legalitas yang sesuai.

Jika sebuah investasi menawarkan keuntungan yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tidak transparan mengenai sumber keuntungan, atau meminta kamu segera mentransfer dana, jangan langsung mengambil keputusan. Luangkan waktu untuk melakukan verifikasi melalui sumber resmi.

Dengan memahami risiko dan memeriksa legalitas sebelum berinvestasi, kamu dapat mengurangi kemungkinan menjadi korban investasi ilegal dan membangun portofolio dengan pertimbangan yang lebih matang.