Banyak orang masih berpikir bahwa investasi hanya bisa dilakukan jika memiliki gaji besar. Padahal, anggapan tersebut tidak sepenuhnya benar. Faktanya, gaji UMR bisa investasi selama kamu memiliki perencanaan keuangan yang baik dan konsisten menjalankannya.

Di era digital seperti sekarang, berbagai instrumen investasi semakin mudah diakses. Modal awal yang dibutuhkan pun jauh lebih terjangkau dibandingkan beberapa tahun lalu. Bahkan, banyak platform investasi yang memungkinkan pengguna mulai berinvestasi dengan nominal kecil.

Lalu, bagaimana cara mengatur keuangan agar tetap bisa memenuhi kebutuhan sehari-hari sekaligus mulai membangun aset? Simak pembahasannya berikut ini.

Apakah Gaji UMR Bisa Investasi?

Jawabannya, bisa.

Besarnya penghasilan memang memengaruhi jumlah dana yang dapat diinvestasikan. Namun, yang lebih penting adalah kemampuan mengelola arus kas. Banyak orang dengan pendapatan tinggi tetap kesulitan menabung karena pengeluarannya terus meningkat mengikuti gaya hidup.

Sebaliknya, seseorang dengan gaji UMR tetap memiliki peluang membangun portofolio investasi jika mampu mengatur prioritas keuangan.

Prinsip dasarnya sederhana:

• Dahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan.
• Sisihkan dana investasi di awal setelah menerima gaji.
• Mulai dari nominal kecil.
• Lakukan secara konsisten dalam jangka panjang.

Investasi bukan tentang seberapa besar modal pertama, melainkan seberapa lama kamu mampu mempertahankan kebiasaan berinvestasi.

Mengapa Tetap Penting Berinvestasi Meski Gaji Masih UMR?

Ada beberapa alasan mengapa investasi tetap layak diprioritaskan meskipun penghasilan belum terlalu besar.

1. Melawan inflasi

Nilai uang akan terus menurun seiring waktu karena inflasi. Jika seluruh penghasilan hanya disimpan di tabungan, daya belinya dapat berkurang dari tahun ke tahun.

Investasi berpotensi membantu menjaga bahkan meningkatkan nilai aset dalam jangka panjang, tergantung instrumen yang dipilih.

2. Mempersiapkan tujuan finansial

Setiap orang memiliki tujuan keuangan yang berbeda, misalnya:

• Dana darurat
• Biaya pendidikan
• Membeli rumah
• Modal usaha
• Dana pensiun

Semakin cepat mulai berinvestasi, semakin panjang waktu yang dimiliki untuk mengembangkan aset.

3. Memanfaatkan kekuatan compounding

Compounding atau bunga berbunga merupakan salah satu alasan utama mengapa investasi jangka panjang sangat menarik.

Keuntungan yang diperoleh akan kembali diinvestasikan sehingga berpotensi menghasilkan keuntungan baru pada periode berikutnya. Dalam jangka panjang, efek ini dapat memberikan pertumbuhan yang signifikan.

Cara Mengatur Keuangan Agar Tetap Bisa Investasi

Sebelum memilih instrumen investasi, pastikan kondisi keuangan sudah cukup sehat. Berikut beberapa langkah yang bisa diterapkan.

1. Hitung seluruh pemasukan dan pengeluaran

Catat semua pemasukan setiap bulan, kemudian kelompokkan pengeluaran menjadi:

• Kebutuhan pokok
• Transportasi
• Tagihan rutin
• Cicilan
• Hiburan
• Tabungan
• Investasi

2. Terapkan anggaran bulanan

Salah satu metode yang cukup populer adalah membagi penghasilan berdasarkan prioritas.

Sebagai contoh:

• 50% untuk kebutuhan utama
• 30% untuk kebutuhan tambahan dan gaya hidup
• 20% untuk tabungan serta investasi

Persentase tersebut tidak bersifat mutlak. Jika gaji masih terbatas, kamu dapat menyesuaikannya sesuai kondisi masing-masing. Yang terpenting adalah selalu sediakan porsi khusus untuk investasi setiap bulan.

3. Siapkan dana darurat terlebih dahulu

Sebelum berinvestasi dalam jumlah lebih besar, pastikan dana darurat sudah mulai dibangun.

Idealnya, dana darurat mencapai sekitar:

• 3–6 kali pengeluaran bulanan untuk lajang.
• 6–12 kali pengeluaran bulanan bagi yang sudah berkeluarga.

Dana ini berfungsi sebagai perlindungan apabila terjadi kondisi tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis mendadak.

4. Hindari utang konsumtif

Jika sebagian besar gaji habis untuk membayar cicilan konsumtif, ruang untuk berinvestasi akan semakin kecil.

Karena itu, usahakan membatasi penggunaan utang yang tidak menghasilkan nilai tambah bagi kondisi keuangan.

Berapa Nominal Investasi yang Ideal?

Tidak ada angka pasti.

Sebagian orang memulai investasi dari Rp50.000 hingga Rp100.000 per bulan. Ada juga yang mampu menyisihkan 10–20% dari penghasilannya.

Sebagai ilustrasi sederhana, apabila kamu memperoleh gaji Rp4.000.000 dan mampu menyisihkan 10%, maka dana investasi setiap bulan mencapai Rp400.000.

Nominal tersebut mungkin terlihat kecil. Namun, jika dilakukan secara rutin selama bertahun-tahun, hasilnya bisa jauh lebih besar dibandingkan menunda investasi hingga memiliki penghasilan tinggi.

Konsistensi selalu lebih penting daripada mengejar nominal besar di awal.

Instrumen Investasi yang Cocok untuk Pemula

Memilih instrumen investasi sebaiknya disesuaikan dengan profil risiko, tujuan keuangan, dan jangka waktu investasi. Tidak ada instrumen yang paling baik untuk semua orang, sehingga penting memahami karakteristik masing-masing sebelum mulai berinvestasi.

Beberapa pilihan yang bisa dipertimbangkan antara lain:

Reksa dana

Reksa dana cocok bagi pemula karena dana yang diinvestasikan akan dikelola oleh manajer investasi profesional. Kamu cukup memilih jenis reksa dana yang sesuai dengan tujuan dan tingkat toleransi risiko. Instrumen ini juga menjadi pilihan bagi investor yang ingin mulai berinvestasi tanpa harus menganalisis aset secara langsung.

Saham

Saham menawarkan potensi imbal hasil yang menarik dalam jangka panjang, tetapi juga memiliki risiko fluktuasi harga yang lebih tinggi. Karena itu, penting memahami fundamental perusahaan sebelum membeli saham.

Selain saham Indonesia, kini investor juga memiliki akses ke saham Amerika yang berisi banyak perusahaan global dari berbagai sektor, seperti teknologi, kesehatan, hingga konsumsi. Kabar baiknya, investasi saham Amerika kini semakin mudah dijangkau karena di Reku kamu bisa mulai membeli saham Amerika dengan modal mulai dari $1 saja. Hal ini memungkinkan investor dengan dana terbatas untuk mulai membangun portofolio secara bertahap tanpa harus menunggu memiliki modal besar.

Baca juga : 25 Saham Amerika untuk Jangka Panjang yang Menarik Dicoba

ETF (Exchange Traded Fund)

Exchange Traded Fund atau ETF adalah instrumen investasi yang berisi kumpulan aset, seperti saham atau obligasi, dan diperdagangkan di bursa layaknya saham.

ETF sering dipilih oleh investor yang ingin melakukan diversifikasi sejak awal karena dengan membeli satu unit ETF, kamu bisa mendapatkan eksposur ke banyak aset sekaligus. Selain itu, ETF juga menjadi pilihan menarik bagi investor yang ingin mengikuti kinerja indeks tertentu tanpa harus membeli seluruh saham yang ada di dalamnya satu per satu.

Emas

Emas dikenal sebagai salah satu instrumen yang relatif stabil dalam jangka panjang dan sering dimanfaatkan sebagai aset lindung nilai. Instrumen ini cocok bagi investor yang ingin menjaga nilai kekayaan, terutama di tengah ketidakpastian ekonomi.

Crypto

Aset crypto adalah salah satu aset yang memiliki karakteristik volatilitas yang lebih tinggi dibandingkan banyak instrumen investasi lainnya. Meski demikian, perkembangan teknologi blockchain dan meningkatnya adopsi aset digital membuat crypto semakin banyak dipertimbangkan sebagai bagian dari portofolio investasi jangka panjang.

Jika ingin mulai berinvestasi atau melakukan trading crypto, pastikan kamu menggunakan dana yang memang dialokasikan untuk investasi dan memahami risiko dari setiap aset yang dipilih.

Kamu juga bisa coba mulai trading crypto dengan modal rendah hanya Rp5.000 saja di aplikasi Reku, aplikasi crypto yang cocok untuk pemula hingga investor berpengalaman.

Kesalahan yang Sering Dilakukan Investor dengan Gaji UMR

Agar perjalanan investasimu lebih optimal, hindari beberapa kesalahan berikut.

1. Menunggu gaji naik sebelum mulai investasi.
2. Menginvestasikan seluruh tabungan sekaligus.
3. Tidak memiliki dana darurat.
4. Mudah tergoda tren investasi yang sedang viral.
5. Tidak memahami risiko dari instrumen yang dipilih.
6. Terlalu sering membeli dan menjual aset karena panik terhadap pergerakan harga.

Investasi seharusnya menjadi bagian dari strategi keuangan jangka panjang, bukan sekadar mengikuti tren sesaat.

Konsistensi Lebih Penting daripada Nominal

Salah satu tantangan terbesar bagi investor pemula bukanlah keterbatasan modal, melainkan menjaga disiplin.

Menyisihkan dana investasi setiap bulan mungkin terasa sulit pada awalnya. Namun, ketika sudah menjadi kebiasaan, aktivitas tersebut akan terasa jauh lebih ringan. Kamu juga dapat memanfaatkan fitur pembelian aset secara berkala agar proses investasi menjadi lebih konsisten tanpa harus selalu memantau pasar setiap hari.

Mulai Bangun Portofolio Secara Bertahap

Setelah kondisi keuangan semakin stabil, kamu dapat mulai melakukan diversifikasi investasi.

Misalnya, sebagian dana dialokasikan ke instrumen yang cenderung lebih stabil, sementara sebagian lainnya ditempatkan pada aset dengan potensi pertumbuhan lebih tinggi sesuai profil risiko.

Saat ini, proses diversifikasi juga semakin mudah karena berbagai instrumen investasi tersedia dalam satu aplikasi. Melalui Reku, misalnya, kamu dapat mengakses investasi maupun trading aset crypto sekaligus berinvestasi di saham Amerika dalam satu platform. Dengan begitu, kamu memiliki fleksibilitas untuk membangun portofolio sesuai tujuan finansial tanpa harus menggunakan banyak aplikasi berbeda.

Namun, apa pun instrumen yang dipilih, pastikan setiap keputusan investasi didasarkan pada riset, pemahaman terhadap risiko, serta disesuaikan dengan kemampuan finansial.

Gaji UMR bisa investasi bukan lagi sekadar anggapan, melainkan sesuatu yang realistis untuk dilakukan. Kuncinya bukan terletak pada besarnya penghasilan, tetapi pada kemampuan mengelola keuangan secara disiplin dan konsisten.

Mulailah dengan menyusun anggaran, membangun dana darurat, lalu sisihkan sebagian penghasilan untuk investasi secara rutin. Seiring waktu, kebiasaan tersebut dapat membantu membangun aset dan mendukung berbagai tujuan keuangan di masa depan.

Bagi yang ingin mulai berinvestasi atau melakukan trading aset crypto sekaligus mengakses saham Amerika dalam satu aplikasi, Reku dapat menjadi salah satu pilihan yang memudahkan proses membangun portofolio secara bertahap. Apa pun pilihan investasimu, selalu pastikan keputusan yang diambil sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan jangka panjang.