Apakah ETF aman untuk pemula? Pertanyaan ini wajar muncul ketika kamu mulai mencari instrumen investasi yang tidak terlalu rumit. Jawabannya, ETF termasuk salah satu instrumen yang ramah bagi pemula karena risikonya tersebar ke banyak aset. Namun, aman di sini tidak berarti bebas risiko, karena nilai ETF tetap bisa turun mengikuti kondisi pasar.

Artikel ini membahas apa yang membuat ETF relatif lebih aman dibandingkan membeli satu saham saja, risiko yang tetap perlu kamu pahami, jenis ETF yang sebaiknya dihindari di tahap awal, dan langkah praktis untuk berinvestasi ETF dengan lebih tenang.

Apa Itu ETF?

Exchange traded fund atau ETF adalah kumpulan aset, seperti saham, obligasi, atau komoditas, yang dikemas dalam satu produk dan diperdagangkan di bursa seperti saham biasa. Sebagian besar ETF mengikuti indeks tertentu, misalnya S&P 500. 

Karena diperdagangkan di bursa, harga ETF bergerak sepanjang jam perdagangan. Hal ini berbeda dengan reksa dana yang nilainya dihitung sekali sehari. Perbandingan lengkapnya ada di artikel perbedaan ETF dan reksa dana.

Apakah ETF Aman untuk Pemula?

Secara umum, ETF yang mengikuti indeks luas tergolong lebih aman bagi pemula dibandingkan membeli saham individu. Jika satu perusahaan di dalam ETF mengalami masalah, dampaknya terhadap keseluruhan nilai ETF relatif kecil karena porsinya hanya sebagian dari ratusan atau ribuan saham lain.

Meski begitu, ETF tetap merupakan investasi berisiko. Ketika pasar secara keseluruhan turun, misalnya saat resesi ekonomi, nilai ETF saham juga akan ikut turun. Jadi, tingkat keamanan ETF sangat bergantung pada jenis ETF yang dipilih dan cara kamu berinvestasi.

Kelebihan ETF yang Membuatnya Ramah Pemula

Beberapa karakteristik berikut membuat ETF cocok untuk investor pemula:

• Diversifikasi instan. Satu ETF bisa berisi puluhan hingga ribuan aset, sehingga risiko tidak bertumpu pada satu perusahaan.
• Transparan. Isi portofolio ETF umumnya dipublikasikan secara rutin sehingga kamu tahu apa yang kamu miliki.
• Biaya rendah. ETF indeks biasanya memiliki biaya tahunan yang lebih rendah dibandingkan produk yang dikelola aktif.
• Likuid. ETF besar diperdagangkan dalam volume tinggi sehingga mudah dibeli dan dijual selama jam bursa.
• Mudah dipahami. Kinerja ETF indeks mengikuti indeks acuan, sehingga kamu tidak perlu menganalisis banyak perusahaan.

Manfaat diversifikasi investasi inilah yang membuat ETF sering disebut sebagai cara sederhana untuk membangun portofolio.

Risiko ETF yang Perlu Kamu Pahami

Meski relatif aman, ada beberapa risiko yang tetap melekat pada ETF:

Risiko Pasar

Nilai ETF bergerak mengikuti aset di dalamnya. Saat pasar saham melemah, ETF saham ikut turun, terkadang cukup dalam. Kondisi seperti krisis finansial dapat membuat nilai ETF turun tajam dalam waktu singkat sebelum akhirnya pulih.

Risiko Konsentrasi Sektor

ETF sektoral, misalnya ETF energi seperti XLE, hanya berisi saham dari satu sektor. Pergerakannya bisa jauh lebih tajam dibandingkan ETF indeks luas karena sangat dipengaruhi kondisi sektor tersebut.

Risiko Nilai Tukar

ETF Amerika diperdagangkan dalam dolar AS. Jika rupiah menguat terhadap dolar, nilai investasimu dalam rupiah bisa berkurang meskipun harga ETF dalam dolar tidak berubah. Sebaliknya, pelemahan rupiah bisa menambah nilai investasimu dalam rupiah.

Risiko Suku Bunga

ETF obligasi seperti BND dan TLT sensitif terhadap perubahan suku bunga. Ketika suku bunga naik, harga obligasi cenderung turun, dan dampaknya lebih besar pada obligasi bertenor panjang seperti yang ada di TLT. Kamu bisa mempelajari hubungannya lewat artikel dampak suku bunga terhadap harga saham.

Risiko Likuiditas dan Tracking Error

ETF kecil dengan volume perdagangan rendah bisa memiliki selisih harga beli dan jual yang lebar. Selain itu, kinerja ETF bisa sedikit berbeda dari indeks acuannya, yang disebut tracking error, akibat biaya dan cara pengelolaan. Memilih ETF berukuran besar dengan volume perdagangan tinggi membantu memperkecil kedua risiko ini.

Siapa yang Mengelola Aset di Dalam ETF?

ETF dikelola oleh perusahaan manajer investasi yang bertugas memastikan isi portofolio sesuai dengan indeks acuannya. Di Amerika Serikat, beberapa penerbit ETF besar antara lain Vanguard, State Street, BlackRock melalui iShares, dan Invesco. ETF yang diperdagangkan di bursa Amerika berada di bawah pengawasan regulator pasar modal setempat, yaitu SEC.

Aset di dalam ETF pada umumnya disimpan oleh bank kustodian dan dipisahkan dari aset milik perusahaan penerbitnya. Struktur ini memberi lapisan perlindungan tambahan, meskipun tidak melindungi kamu dari penurunan harga pasar.

Berapa Lama Sebaiknya Memegang ETF?

ETF saham paling cocok untuk tujuan jangka panjang, misalnya lima tahun atau lebih. Dalam jangka pendek, harga bisa naik turun cukup tajam, tetapi dalam jangka panjang fluktuasi tersebut cenderung lebih teredam. Semakin panjang waktu investasimu, semakin besar ruang bagi portofolio untuk pulih dari penurunan sementara.

Jika dana tersebut akan dibutuhkan dalam waktu dekat, misalnya kurang dari satu tahun, sebaiknya simpan di instrumen yang lebih stabil dan likuid. Dengan begitu, kamu tidak terpaksa menjual ETF ketika harganya sedang turun.

Jenis ETF yang Sebaiknya Dihindari Pemula

Tidak semua ETF cocok untuk pemula. ETF leverage dirancang untuk memberikan kelipatan dari pergerakan harian indeks, misalnya dua atau tiga kali lipat, sedangkan ETF inverse dirancang untuk bergerak berlawanan dengan indeks. Karena perhitungannya diatur ulang setiap hari, hasil jangka panjangnya bisa jauh berbeda dari perkiraan.

Selain itu, berhati-hatilah dengan ETF bertema sempit yang sedang populer. Kenaikan harga yang cepat sering didorong oleh euforia, dan seperti yang terjadi pada bubble economy, harga bisa turun sama cepatnya. Untuk tahap awal, lebih baik fokus pada ETF yang mudah dipahami dan memiliki rekam jejak panjang.

Tips Agar Investasi ETF Lebih Aman

Berikut langkah yang bisa membantu kamu berinvestasi ETF dengan lebih tenang:

1. Siapkan dana darurat terlebih dahulu dan gunakan hanya dana dingin untuk berinvestasi.
2. Mulai dari ETF indeks luas seperti SPY atau VTI.
3. Pelajari isi, indeks acuan, dan biaya ETF sebelum membeli.
4. Gunakan strategi dollar cost averaging untuk mengurangi risiko salah waktu masuk pasar.
5. Pegang untuk jangka panjang dan hindari keputusan karena panik.
6. Gunakan platform yang legal dan diawasi regulator.

Langkah terakhir sama pentingnya dengan memilih ETF. Kenali ciri-ciri investasi ilegal agar dana kamu tidak jatuh ke tangan pihak yang tidak bertanggung jawab.

Dimana Bisa Investasi ETF dengan Aman dan Mudah?

Aplikasi Reku bisa jadi pilihan terbaik untuk kamu yang ingin mulai berinvestasi di ETF Amerika dengan nominal kecil. Reku menyediakan 600+ saham Amerika dan ETF Amerika yang bisa dibeli mulai dari $1 dengan fractional share menggunakan saldo USD, sehingga kamu bisa mencoba berinvestasi tanpa harus menyiapkan dana besar.

Reku juga menyediakan fitur limit order untuk menentukan harga beli dan stop loss untuk membatasi potensi kerugian. Selain ETF, ada pula 350+ aset crypto jika kamu ingin melakukan diversifikasi lebih lanjut.

FAQ Seputar Apakah ETF Aman untuk Pemula

Apakah ETF aman untuk pemula?

ETF indeks luas relatif aman bagi pemula karena risikonya tersebar ke banyak aset. Namun, ETF tetap memiliki risiko pasar dan nilainya bisa turun.

Apakah investasi ETF bisa rugi?

Bisa. Jika aset di dalam ETF turun nilainya, harga ETF juga ikut turun. Kerugian bisa terjadi jika kamu menjual saat harga lebih rendah dari harga beli.

ETF apa yang paling aman untuk pemula?

Tidak ada ETF yang benar-benar bebas risiko. ETF yang mengikuti indeks luas, seperti S&P 500 atau seluruh pasar saham AS, umumnya lebih stabil dibandingkan ETF sektoral atau ETF leverage.

Apa bedanya ETF dan saham dari sisi risiko?

Saham individu bergantung pada kinerja satu perusahaan, sedangkan ETF berisi banyak perusahaan sehingga risikonya lebih tersebar.

Apakah ETF leverage cocok untuk pemula?

Tidak. ETF leverage dirancang untuk trading jangka pendek dan pergerakannya bisa jauh lebih tajam dari indeks acuannya.

Disclaimer: Artikel ini hanya bertujuan sebagai informasi dan edukasi, bukan ajakan atau rekomendasi untuk membeli maupun menjual aset tertentu. Investasi memiliki risiko, jadi pastikan kamu melakukan riset sendiri sebelum mengambil keputusan.